我在网上拿到了1万元的贷款，后来他说我的信用

如果对方坚持要求你支付3000元，你可以依据《合同法》的相关规定进行反驳。根据《合同法》第六十条，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。但在此情况下，由于贷款款项并未到达你的指定账户，对方未能履行其贷款协议中的主要义务。同时，根据《合同法》第一百零七条，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。因此，你可以主张对方未履行协议，该协议无效或你可以申请反诉，以此反驳对方的要求。
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如果你已经支付了3000元，但贷款仍未到账，你可以采取以下措施追回这笔钱：首先，立即联系该金融机构，要求退款并说明情况；其次，保存所有与此次交易相关的证据，如转账记录、聊天记录等；最后，如果金融机构拒绝退款，你可以向当地消费者协会或法院提起诉讼，要求返还该笔款项。
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从法律角度，你有权终止这个贷款协议。因为根据《合同法》的相关规定，当事人一方迟延履行主要债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的的，当事人可以解除合同。在此情况下，由于贷款款项并未到达你的指定账户，对方已构成违约，因此你有权终止这个贷款协议。